Иностранцы на протяжении последних лет составляют значительную часть покупателей недвижимости на Кипре и с каждым годом все чаще прибегают к возможностям оформления ипотечного кредита в банках этой страны.
При получении ипотеки на покупку недвижимости не существует особых отличий в требованиях для граждан Кипра и иностранцев. Но банки Кипра делят заемщиков на резидентов — в эту категорию входят киприоты, европейцы и не европейцы, но которые проживают на территории страны не менее 5 лет, и нерезидентов. Условия для этих категорий заемщиков отличаются: для первой категории необходим минимальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Процентная ставка в данном случае будет около 2,5%. А для второй категории необходим взнос в размере 40%, и процентная ставка в этом случае будет 4,5-5%. Ипотечные кредиты выдаются в евро на срок достижения заемщиком возраста 65 лет. Банки Кипра выдают ипотеку в размере 60-70% от стоимости квартиры или дома.
| Резиденты | Нерезиденты | |
| Минимальный взнос в процентах от стоимости приобретаемой недвижимости | от 20% | от 30% |
| Процентная ставка | ~2,5% | ~4,5-5% |
| Валюта | Евро | Евро |
| Срок | На любой срок при условии, чтобы по окончании выплаты кредита заявителю было не более 65 лет. | |
Условия получения ипотечного кредита
Основное условие для того, чтобы кипрский банк предоставил кредит на покупку недвижимости – нужно доказать, что человек платежеспособен и в состоянии выплачивать взносы по кредиту в срок. Если ежемесячный взнос по кредиту составляет 1000 евро, то в таком случае заявитель должен доказать, что его доход составляет 1500-2000 евро в месяц. Таким доказательством могут служить заработная плата, дивиденды от коммерческой деятельности, сдача квартиры в аренду и т.д. Поэтому банк должен видеть, что после оплаты взноса по кредиту, у заявителя остаются деньги на жизнь.
Также важное условие для получения ипотечного кредита — иметь сумму на своем счете в размере не менее 30-40% от общей стоимости объекта. Банковская ставка при ипотечном кредите на Кипре составит в среднем 3 — 3,5% в большинстве случаев. Ипотечный кредит выдается на любой срок, главное, чтобы по окончании выплаты кредита заявителю было не более 65 лет. При подтверждении заявителем платежеспособности, кипрские банки охотно выдают кредиты на новостройки и недвижимость от застройщика, но с меньшим энтузиазмом кредитуют вторичную недвижимость. Кроме того, кредиты на вторичную недвижимость выдаются исходя из кадастровой оценочной стоимости и его размер в процентном отношении от стоимости недвижимости гораздо меньше, и составляет менее 50%.
Кому чаще выдают кредит?
На Кипре получить кредит легче всего киприотам, совсем другой пакет документов требуется от граждан Евросоюза или других стран. В любом случае, основным условием для выдачи кредита должно быть понимание банком того, что заявитель имеет хороший доход и в состоянии рассчитаться по кредиту — тогда отказа не будет. Кипрские банки имеют достаточно свободных средств и заинтересованы в том, чтобы эти средства работали, в том числе и через предоставление кредитов. Ипотека в стране выдается исключительно в евро.
По каждому клиенту банк будет принимать решение о снижении процентной ставки или применять максимальную. Предпочтение отдается иностранцам, которые постоянно проживают на Кипре или работают в кипрских компаниях по договору, при этом банк понимает доход и возможность клиента в будущем погасить выданный кредит. Но прежде чем подавать заявку на получение кредита, риэлторы проводят беседу с потенциальным заявителем для того, чтобы максимально понимать ситуацию о возможности или отсутствии таковой.
Особенности для россиян
Для граждан России существует возможность подать и подписать все оригиналы документов, анкет и заявок непосредственно в представительствах Банка Кипра в Москве и Санкт Петербурге. Для этого необходимо связаться с компаниями, которые работают на рынке жилья Кипра, представители которой организуют встречу заявителя в одном из российских представительств Банка Кипра с назначенным менеджером.
Необходимые документы для получения кредита
Для того, чтобы получить положительное решение кипрского банка на выдачу кредита, заявителю необходимо предоставить следующие документы:
- Загранпаспорт;
- Внутренний паспорт;
- Рекомендательное письмо из банка, в котором обслуживается заявитель в стране проживания;
- Все движения по счету за последние 3 года;
- Налоговые декларации за последние 3 года — как личные, так и компаний, в которых заявитель состоит учредителем;
- Копии учредительных документов по компаниям, которыми владеет заявитель;
- Копии документов на владение движимым и недвижимым имуществом и другие документы, подтверждающие состоятельность и доход заявителя;
При этом, если заявитель состоит в браке, то будет уместным показать дополнительно доходы супруга или супруги, так как это существенно может увеличить показатель благосостояния семьи. Также в банке необходимо написать заявление на получение кредита и заполнить анкету.
На какую недвижимость выдается кредит?
Банки выдают ипотечные кредиты на приобретение первичного жилья от застройщика и вторичного, но во втором случае необходимо наличие Титула собственности недвижимости. Если речь идет о физических лицах, то банки Кипра выдают ипотечный кредит чаще всего на жилую недвижимость. При этом нужно понимать, что объект ликвиден, поскольку будет проведена оценка со стороны банка для определения конечной суммы кредитования. Кредит могут получить как граждане ЕС, так и России, но при условии, что клиенты продемонстрируют документы, в которых находится информация об их платежеспособности.
Сроки рассмотрения заявки
Как правило, процедура рассмотрения банком заявки на получение кредита составляет от двух недель до месяца. Но, если заявитель сразу предоставляет необходимый пакет документов с достаточным доказательством своего благосостояния и доходов, то эта процедура займет всего несколько дней. Если же банку будет недостаточно предоставленных документов, то он может у заявителя запросить какие-либо дополнительные документы. В этом случае срок рассмотрения заявки на предоставление кредита может увеличиться до 2-х и более месяцев.
Содействие застройщиков при получении ипотеки
Застройщики оказывают своим покупателям недвижимости всевозможную помощь в получении кипрскими банками кредита на покупку недвижимости. Как правило, агентства недвижимости и Застройщики принимают активное участие в общении заемщика с банком, начиная от рекомендации его банку и полном сопровождении до момента получения одобрения кредита. Есть компании, которые оказывают помощь в рассмотрении заявки на кредит и дистанционно. Данный процесс организован таким образом, что заявитель может предоставить необходимый пакет документов в кредитный отдел по электронной почте, и, при положительном решении, привезти на Кипр оригиналы документов при личном посещении банка уже при получении кредита. Также застройщиками оказывается помощь гражданам России в правильном составлении заявки на получение кредита и заполнении персональной анкеты.
Расходы
При получении положительного ответа на получение кредита на покупку недвижимости, заявитель уплачивает банку 1% от суммы получаемого кредита (например, 1% от суммы 300 000 евро составит 3000 евро). Также 250 евро придется заплатить банковскому оценщику недвижимости и застраховать свою жизнь в страховой компании. После полной выплаты кредита, страховая компания возвращает заявителю до 70% от уплаченных страховых взносов. А стоимость страховки зависит от суммы кредита, которую запрашивает заявитель и срока, на какой будет выдан кредит. В среднем она может колебаться в районе 800-1000 евро в год.
Какие банки выдают ипотечный кредит на Кипре
В данный момент все кипрские банки охотно выдают ипотечные кредиты, но при условии соответствия заемщика всем необходимым требованиям – это Bank of Cyprus и Hellenic Bank. Если у россиянина есть возможность получить кредитную линию в России или в любом европейском банке, то сторона продавца может их принять, но зачастую сторонние банки не принимают объект к кредитованию если не контролируют его по территориальной принадлежности. При решении этого вопроса необходимо понимать, какой из вариантов предлагает самые выгодные условия. В настоящий момент на Кипре одна из самых низких ставок по кредиту в Европе — от 2% годовых, она зависит от суммы кредита и его сроков.
Сейчас на Кипре самый лояльный к зарубежным покупателям недвижимости в плане предоставления кредитов – это Bank of Cyprus. К тому же, это единственный банк на Кипре, во всех отделениях которого работают русскоговорящие сотрудники. В связи с чем отпадает необходимость в переводе предоставляемых на рассмотрение документов на английский или греческий язык и их апостилизация. Помимо самого процесса их подготовки стоит помнить, что это также дополнительные затраты, и не малые.
Пример расчета ипотеки
При получении займа в размере до 200 000 евро можно рассчитывать на приобретение недвижимости стоимостью 330 000-350 000 евро. Если заемщику 40 лет, то он может получить кредит на срок 25 лет, и его выплаты будут составлять 700-800 евро в месяц. Приобретаемую недвижимость можно сдавать за 1300-1500 евро – этой суммы хватит на все выплаты по кредиту и даже останется лишнее.
Гражданин России, работающий в кипрской финансовой компании с зарплатой более 5000 евро в месяц, получает предварительное одобрение на ипотеку по объекту стоимостью 460 000 евро. Клиент имеет 35% первоначального взноса, срок кредита с учетом возраста заявителя составит 15 лет. Банк предварительно озвучивает, что в таком случае ставка по кредиту составит всего 2,2 % годовых с возможностью досрочного погашения. Ключевым моментом здесь становится то, что банк рассматривает заявления о кредитовании только по реальным объектам, по которому подписан предварительный договор купли продажи. Поэтому первоначально нужно определиться с объектом недвижимости, который может быть как строящийся, так и со вторичного рынка.
Динара Грачева, HomesOverseas.ru
Благодарим за помощь в подготовке материала:
Сергея Смоленского, генерального директора компании Empire Property Cyprus
Ольгу Тутунару, директора компании Fenix Properties LTD
Артема Спирина, исполнительного директора компании 1st Property Broker Cyprus LTD
