Оформление страховки при приобретении недвижимости за рубежом сегодня стало стандартной процедурой, однако далеко не все покупатели понимают смысл этого действия, в каких именно случаях это необходимо, а порядок всех процессов и размера расходов, которые предстоят в рамках данной процедуры.
Эксперты рынка зарубежной недвижимости рекомендуют обязательно страховать жилье, когда владелец не проживает в нем постоянно, буквально наведываясь раз-два в году. В любой момент с квартирой или домом может произойти все что угодно, а отсутствие владельца на месте, не всегда позволяет совершить оперативные или превентивные действия (соседи затопили или наоборот, появилась плесень, прошел ураган и разбилось окно и прорвало трубу, замкнуло электричество и т.д.), в результате чего может пострадать имущество не только самого владельца, но и соседей. В Испании сегодня практически у всех местных жителей есть страховки на квартиры, дома и т.д., что говорит о важности этого процесса не только для «курортного» жилья, но и повседневного.
Если жилье сдается в краткосрочную или долгосрочную аренду, то это также повод для его страхования – далеко не все арендаторы бывают добросовестными и аккуратными при проживании, в результате чего жилой фонд собственника порой может серьезно пострадать. Кроме того, наличие страховки у жилья, сдаваемого в аренду, повышает уровень статусности арендаторов и уменьшает время, потраченное на их поиск. Также важно прибегнуть к страхованию, если на территории дома или жилого комплекса отсутствует управляющая компания, которая в случае необходимости может принять все необходимые меры.
Когда покупатель решает приобрести жилье на вторичном рынке недвижимости, то важно уточнять все нюансы, касающиеся не только гарантий конкретного застройщика, но и правил, установленных в стране. Например, при покупке новостройки в Турции строительные компании дают гарантию на стройматериалы сроком до 5 лет, поэтому если купить объект по истечении такой гарантии и не застраховать его, то в случае возникновения проблем придется полностью брать их на себя.
Процедура оформления
Как правило, страхование жилья осуществляется через банк, страховую компанию или страхового брокера сразу же после оформления сделки купли-продажи и занесения объекта в кадастр недвижимости. Объем выплат будет зависеть от типа страховки, которую клиент выбирает по итогам консультаций и рекомендаций риэлторов, а также от площади квартиры. В некоторых банках европейских стран обязательным условием для открытия счета является оформление страховки, в связи с чем многие иностранные покупатели недвижимости страхуют свое жилье именно таким образом.
Средняя стоимость страховки Испании сегодня составляет от 150 до 300 евро в год. Кроме того, можно выбрать определенные опции (страхование от пожара, затопления, кражи) или полную страховку — как принято в Италии — и от этого тоже будет зависеть цена страхового полиса, но обычно она составляет 1% от стоимости недвижимости. Стоимость страхования квартиры в Чехии начинается от суммы в размере 100 евро в год.
В Болгарии самый дешевый вариант обойдется в сумму в размере 15 евро в год, при этом сумма компенсации не превысит 7 000 евро, тогда как страховка стоимостью 30 евро предполагает компенсацию в размере 15 000 евро. Что касается сроков оформления, то здесь важную роль играет конкретная страна: так, в Чехии полис будет готов уже через несколько дней.
В Турции стоимость страхования жилья начинается от 45 долларов в год, где также обязательно оформляется так называемая страховка от землетрясения DASK в размере около 9 долларов. Обязательно необходимо застраховать жилье и в случае приобретения квартиры в кредит, при этом банк обязует оформить страховку не только недвижимость, но и на жизнь и здоровье.
Страхование жилья удаленно из России
У собственника зарубежной недвижимости есть два варианта оформления страхового полиса: самостоятельно подписать страховку или оформить доверенность. Таким образом, при наличии доверенности с правом выполнения данного действия застраховать зарубежную недвижимость удаленно из России возможно, но о возможности удаленной страховки стоит подумать заранее. Но в Турции страховые компании делают все «онлайн», при поступлении денежных средств на расчетный счет.
Алгоритм действий при наступлении страхового случая
Первое и главное, что необходимо сделать при наступлении страхового случая, это обратиться в страховую компанию. Если есть возможность, то необходимо приложить фотографию и видео, иллюстрирующих возникшую проблему. Представитель страховой компании должен составить страховой протокол, оценить масштаб материального ущерба и отправить дело на рассмотрение. Затем определяется размер суммы страхового случая с учетом всех факторов. Обычно на это требуется от двух месяцев до полугода, в зависимости от серьезности ущерба.
Необходимые документы для оформления страховки
В большинстве стран потребуется документ о собственности объекта недвижимости и удостоверение личности собственника. В Испании также понадобится INE (идентификационный номер иностранца) и выписка о состоянии счета в местном банке. Все остальные необходимые документы должна будет предоставить страховая компания.
Дополнительное страхование
Помимо классических страховых случаев в страховку жилья может входить гражданская ответственность проживающих, а в Испании она обязательна. Например, при сильном ветре кому-то на голову упал тяжелый предмет с балкона и прохожий попал в больницу. Страховка устанавливает сумму по гражданской ответственности, которая подлежит уплате пострадавшему.
Помимо гражданской ответственности в страховку входит содержимое жилья на определенный лимит суммы, включая драгоценности и другие ценности, — в случае грабежа дома, при предоставлении чеков с указанием стоимости каждого объекта, страховая компания возмещает всю сумму. В таком случае обязательно требуется обратиться в полицию для документальной фиксации факта грабежа дома и только потом обратиться в страховую компанию.
Во избежании многих проблем, которые могут возникнуть в ситуации постоянно пустующего жилья, эксперты рекомендуют устанавливать систему «умный дом» или, как минимум, сигнализации, чтобы всегда быть в курсе происходящего. Это особенно важно том случае, если сотрудничество с управляющей компанией по тем или иным причинам отклоняется.
Динара Грачева, HomesOverseas.ru
Елену Мариничеву, вице-президента Moscow Sotheby’s International Realty
Ольгу Попову, руководителя компании LUXBARCELONA
Ксению Балджи, директора отдела продаж компании Liga Real Estate
